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经济大家谈 | 数字人民币将如何影响国内经济

经济大家谈

作者:南开大学经济学院、南开大学数字经济研究中心教授,南开大学虚拟经济与管理研究中心主任 刘晓欣

随着新兴科技和数字经济的发展,创新支付工具,发展数字货币是大势所趋。今年以来,中国法定数字货币研发和测试明显提速。数字人民币在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试,已取得阶段性成果。那么,发展数字人民币会对国内居民的日常生活产生什么影响?能否降低企业和政府的融资成本?能否在数字经济时代充分激发数据要素的生产力?南开大学虚拟经济与管理研究中心主任刘晓欣对此进行了深入分析,一起来看。

总的来说,数字人民币有助于提升中国居民日常支付的便捷性,降低央行对人民币的管理成本,协助政府打击洗钱、逃税等违法犯罪行为,实现对资金流量存量的实时监控,增强金融稳定性,降低中小企业的融资成本,提升货币和财政政策的有效性,推动数字经济加快发展,促进社会技术进步等。

第一,提升居民支付的便捷性和私密性。一方面,与纸币和硬币相比,居民在日常生活中使用数字人民币进行支付时,更易携带和储存,不易破损、丢失、被盗,还能避免收到假钞造成的损失,交易速度快,无需计算和找零,支付的便利性和安全性都得到了提高。另一方面,与微信、支付宝等相比,数字人民币支持双离线支付,不依赖网络信号,即便在地震、台风等通信中断的极端情况下,居民也可顺利完成交易。同时,数字人民币在支付过程中不必绑定银行账户,可在一定程度上满足公众匿名支付的需求,更好地保护居民隐私。未来,数字人民币可能进一步向存贷款、理财产品等转变,届时将为百姓提供全新的财富管理渠道。

第二,减少纸币和硬币在印制、发行、运输、储存、安保等环节中的管理成本。商业银行等机构运送、储存实物现金的成本颇高,对经济造成了负担。与实物现金相比,数字人民币免除了高昂的防伪、印刷、回笼、运输、库存和安保成本,提高了交易效率,减轻了社会的经济负担。

第三,有助于政府打击滥用货币的违法犯罪行为,维护社会治安稳定。由于数字人民币具有可控匿名特征,央行可在后台获取每笔交易的具体金额和交易双方的实名信息,锁定真实身份,实时追踪资金流向,有利于协助政府迅速高效地打击贩毒、走私、诈骗等犯罪行为;整顿贪污腐败,打造清正廉洁的干部队伍;降低逃税造成的财政损失;提前遏制恐怖分子的行动,保障人民的生命财产安全,等等。

第四,有利于增强金融稳定性,防范系统性金融风险。数字人民币的普及弥补了过去的监管短板,意味着社会上任何个人或机构的资金流量与存量都处在央行的监管系统之下,所有的资金交易行为都实时在线,现金流和信息流实时纳入央行数据库,每笔资金的去向都清晰可见。在此背景下,监管部门能够持续监测到个人,制造业等实体企业,银行、证券等金融机构,股市、汇市等金融市场中的资金流量与存量的实时动态关系,且能够穿透底层资产并掌握资金的最终流向。这推动了监管部门对金融风险的管理由事后补救转向事前和事中的实时监测,有助于决策者及时采取措施对冲市场主体的心理预期,将金融风险提前扼杀于摇篮之中,降低金融危机发生的概率,确保国民经济稳健运行。

第五,提高货币政策和财政政策的有效性。一方面,数字人民币的落地将推动中国率先完成对传统货币政策体系的升级改造,释放货币政策工具的创新红利。数字人民币的独特优势有助于央行实时把握宏观经济和金融市场的运行情况,并制定和实施更为精准有效的货币政策,解决了政策传导过程中的时滞问题,提高了货币政策的时效性和准确性。另一方面,数字人民币有助于提高财政资金的使用效率。利用数字人民币的可追踪性,可对政府公共支出进行追踪,保障财政资金的专款专用,增强财政政策执行的有效性。

第六,降低中小企业的融资门槛和融资成本,支持实体经济加快发展。数字人民币落地以后,由于其具有可追溯性,经由企业授权,银行等金融机构能以较低的成本迅速获取企业真实的经营状况和流水信息,评价企业的信用等级和偿还能力,甚至能实时观测企业的风险变化情况,从而提高其向中小企业发放贷款的意愿,扶持国内小微企业和民营企业健康发展,增强金融服务实体经济的能力。

第七,推动数字经济成为经济增长的新引擎。数字人民币既是数字经济发展的必然产物,也是推动数字经济发展的重要因素。2020年4月,《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》发布,首次将数据与土地、劳动力、资本、技术并列为五大要素。在数字经济时代,数据作为生产要素,可将实体资产和虚拟资产整合成为数字资产,再把数字资产无限分割和重新组合创造出丰富多彩的数字产品和服务,推动社会分工进一步细化和专业化,带来更大的技术进步和市场规模,此时,经由数字人民币对其量化定价和销售,产生新消费,助力经济高质量发展。

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[责任编辑:宋畅]