第三个问题，在需求管理与供给管理中着力解决中小企业融资难的问题。
关键是要为中小企业融资提供可靠、高效、便捷的服务。可靠，你要实实在在地给民营企业的融资提供条件，要靠谱。现在宏观政策很值得研究，现在讲供给侧，意思无非是突出供给管理，不把需求管理作为一个突出的问题。
我说一个自己的观点，这是去年8月份说的，我的理论是“需求管理与供给管理相结合的新方略”，中国下一步实行什么样的经济管理的新的方略？我主张是需求管理与供给管理相结合的新方略12，需求、供给都非常重要，以我对中国国情的了解，消费需求是不能够忽略的。
消费是老百姓的需求，全世界的居民消费率平均数近60%（59.9%），中国的居民消费率世界银行有一个公布，是36.5%（2014年），为什么用2014年的？因为2014年全世界各个国家都有，可以找齐，这样好比较，到了去年（2015年）国家统计局公布是37.7%，上去了，但是离全世界的平均数还差二十多个百分点。中国的居民消费率这么低，才37.7%，我们比世界少二十多个百分点，那你的经济结构调整的思路就是要想方设法把中国的居民消费率提高。我提六个结构，即“人本型结构论”。
第一个是需求结构，瞄准提高居民消费率。把老百姓的消费率提高，全世界是60%，我们现在37.7%左右，先提高到40%，然后到50%，如果老百姓的消费率提高起来了，你的市场空间该有多大？不是说东西多得不得了了，东西多得不得了是相对于现在消费率起不来说的，应该在需求里做文章。怎么提高消费率？（1）提高居民收入，居民收入提高不起来，何谈居民消费？我把改革开放30多年居民收入增长与国内生产总值的增长画了一个图，我自己画出来的图形，连我自己都很惊讶。我研究国家的财富这30多年增长是什么态势，居民收入是什么态势，就按照国家统计局的数据，我画出来以后国家GDP是一条这样的线（约45度线），而老百姓的个人，包括城市居民和农村居民收入虽也比过去有明显的上升，但是与国家的财富增长比起来有差距。这个图引起很多朋友的关注，有人在评论说这个图很有价值，它揭示了当前中国实实在在的矛盾，就是国家确实富了，有钱了，老百姓也比过去富了，但是远远跟不上国家富裕提高的程度。这涉及一个很大的命题，你搞经济建设到底是为了什么？到底是人本，还是物本？所以我的“人本型结构”第一个问题就是消费，消费第一个需要解决的问题就是提高收入，收入搞上来以后老百姓就能消费，老百姓一消费需要的东西就多，很可能库存的东西我就消化了，所以需求是需要重视的。（2）社保制度。现在有钱不一定买，社会保障需要建立，现在经常释放一些退休人员要增加社保金，有这种信息出来，而且是政府的内部成员释放这种信息出来。（3）消费安全。怎么安心地去购买呢？当年“三鹿”是个大问题，等于给奶粉行业造成毁灭性的打击。昨天“3·15”暴露出了很多问题，而且更严重的是，用污染材料做牙那个车间的工人都知道是非法的，但还都在做，这个社会很可怕。（4）产品质量和价格。比如去年中国人成群结队跨洋过海到日本去买马桶盖，后来揭示了，那东西是一个日资企业在中国杭州的工厂生产的，全是中国人生产的，但是跑到日本之后成了蹊跷货了，质量确实好。价钱合适，中国自己的质量没搞好，你给日本人生产的就严格。我看到那个技术检察员说，每一个马桶盖他们都坐一坐，试一试，发现了什么问题就改进什么问题。日本人管理得很严格，我们也可以做到，不是做不到，设计者是中国人，制造者是中国人，贴上日本商标到了日本，中国人又把它背回来，这里有很大的启示。质量问题、价格问题都得解决好，需求的问题刺激起来了，就给我们供给提供一个空间。
第二个是供给结构。供给的问题，既有供给过剩的问题，也有供给不足的问题。供给过剩比如钢铁、水泥、玻璃、煤炭，因为目前有国内和国外材料，我研究的结果是80%作为产能利用率合适与否的标准，他能利用80%就可以了，不是百分之百的产能都利用，也得给市场竞争留出足够的空间。那时候苏联认为，生产什么东西都由自己计算出来，我告诉你人类永远做不到供求完全的绝对的平衡，人类永远算不清这笔账，计算机也算不清，因为人太多了，每个人有每个人的需求，有大的，有小的，有花色，有品种，你怎么可能把生产和消费弄得严实合缝？而且人的需求是变化的，我上午是什么需求，下午是什么需求，一个是千奇百怪，一个是千变万化，你怎么能把需求和供给弄得那么严实呢？所以要用市场来做（同时发挥政府作用）。市场是一种客观的力量，某个东西缺了价格就上去，上去以后生产这东西的企业利润增加，别人一看有钱挣，那他也去，就不短缺了。市场有一种平衡机制，所以这两个要结合。供给问题在当前是很复杂的，既有供给过剩，也有供给不足，现在明显是创新性的供给不足，公共服务性的供给不足。中改院那本书我仔细看了，他说养老的需求未来是有1万亿的需求空间，但是现在才能提供2000亿。这个数说明什么？说明这一块的供给远远不足，因此要研究这些问题，要可靠、高效、便捷。
银行目前的结构（见图-1），不讲了。今天我告诉民营企业家，除了银行贷款以外，还可以考虑上市融资，《人本型结构论》里写了，有五个板：主板、创业板、新三板、此外四板、五板，这里面都有很多商机（见图-2）。我一个学生在天津搞餐饮，她搞连锁，搞得挺好，最近筹备要在新三板上市，这里面还可以募集资金。我算了算，上新三板的朋友，大体上将来能募多少资金，情况不太一样。
