三、关于金融支持实体经济发展的对策 (一)政府加强对金融支持实体经济的各方面建设。
1、加强社会资本脱实向虚政策调整。发挥政府在金融支持 实体经济中的政策指导和宏观调控作用，及时破除体制机制约 束，拓宽资金流向实体经济的渠道，提高实体经济收益水平。要 充分发挥好正规金融体系作用，重视顶层设计，综合采取各类手 段降低直接融资门槛，支持创业型中小企业发展，降低债券发行 等政策门槛。要建立金融支持实体经济发展的保证金制度与考核 评价制度，参照资金投向与效益，对金融机构给予综合考核评 价，一旦发现其金融行为与支持实体经济发展政策相偏离，则追 究其责任并给予相应惩戒。
2、优化财政和市场支持手段。加大对转型升级领域企业的 支持力度，完善相关调控手段。一是完善市场资源配置机制，对 于中小企业融资难、担保难问题，积极运用财政手段，通过增加 担保机构、政府风险补偿基金、建立再担保体系等措施，扩大对 中小企业信用担保体系的担保范围与担保能力，并合理分担银行 信贷风险，切实增强实体企业融资能力;二是加强政府对企业的 帮助，特别是加强对中小企业统筹发展的顶层设计，在财政资 助、税收优惠、金融监管、信用体系、公共服务等多个维度为企 业营造良好的发展环境，有效吸引金融资源流向实体经济;三是 搭建银企对接平台，对于金融机构与银行信息不对称问题，可由 政府牵头定期召开信息项目交流会，结合产业政策和金融产品进 行宣讲，增进双方了解，既让企业能借助平台发布融资需求，也 让金融机构能及时调整业务方向，减少拓展新客户潜在成本。
3、积极引导银行加快金融创新。政府引导银行通过创新服 务实体经济，在贷款产品上加大对农村金融、科技金融、文化金 融、绿色金融、民生金融、小微金融的支持，如建立贷款风险补 偿机制，针对小微、涉农和外贸企业贷款设立政府风险补偿基金 或政策性担保公司，对银行发放的扶持上述企业出现损失并经确 认后，按比例给予补偿、引导金融资源向“三农”和小微企业倾 斜，实现农村金融与“三农”、小微企业的共赢发展。扶持本地 发展前景较好的企业通过在主板、创业板等资本市场上市融资，并给予一定补助，推动符合条件的企业在境内外多层次资本市场上市融资。
4、加强社会信用体系建设。充分发挥政府在社会信用体系 建设中的积极作用，针对目前企业信用价值无法被准确估量和充 分运用的问题，建议按照企业自愿申请、政府适当补助的形式， 聘请专业评估机构对企业进行评价，授予相应诚信等级，实行评 估结果多行通用，作为企业在贷款方面获得优惠政策和差别化服 务的依据;要优化金融司法环境，加快银行债权实现，减少银行 信贷风险并腾出信贷空间;要加强区域间征信系统建设，健全守 信激励和失信联合惩戒机制，逐步实现地区、行业、部门信用信 息互联网与共享应用;要完善企业和个人信用信息数据库建设， 工商、税务、司法等单位与金融部门共同研究建立企业和个人信 用记录信息共享机构，支持金融部门开展企业和个人信用信息查询。
5、完善准入与退出机制。针对社会资金闲散与实体资金缺 位的矛盾，培育有保障力、有竞争力的资金供给组织，完善市场 准入与退出机制。第一，抓住允许民间资本进入金融领域的政策 机遇，放宽金融市场准入，运用社会资金，发展各种自担风险的 区域性小型金融机构、社区金融服务组织等合规合法的金融主 体，构建竞争性市场格局，推进资金市场由卖方市场向买方市场 转变。第二，健全和完善退出机制，综合市场自发调节与政府调 控的作用，推动泡沫投资有序退出。依靠政策强力引导社会资金从低附加值、高风险领域向高附加值、低风险的实体经济领域转移。运用资本市场与专业援助机构的力量，采取措施化解资金退出过程中遇到的制度难题与债务风险，促使资金从过剩行业退出转向新兴优势产业。
6、加强融资增信体系建设。规范发展融资性担保公司，发 挥融资性担保公司为中小企业融资增信作用。一是整合融资担保 机构，鼓励国有资本主导担保体系建设，组建融资担保集团，做 大做强担保主业，强化再担保功能。发展多层次中小企业信用担 保体系，通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公 司的支持。二是健全再担保体系，降低小微企业担保费率，合理 放大担保机构担保倍数。鼓励融资担保机构再担保、联合担保以 及担保与保险相结合等多种方式，推动政、银、保、担合理分担 担保风险，做好中小企业和农村融资担保服务。三是推动完善贷 款抵押物认定、登记办法，创新贷款担保方式，扩大小微企业、 农户的有效担保品范围。
(二)银行切实履行好金融支持实体经济的责任。
1、立足实体经济开展金融创新。银行应主动围绕当前中 央、省委的经济发展战略，明确自身在各经济领域的发展战略， 助推实体经济转型升级。商业银行对于符合国家经济政策导向的 领域(如:农村金融、小企业信贷、科技自主创新等)，应围绕客 户所处的行业特点、市场特点，确定合理的服务价格和可行的产 品要素和准入要求，立足于客户需求创新产品与服务，加大金融 创新力度，提升金融支持实体经济的质量和水平。同时对于属于国家产业政策着力压缩和淘汰的“两高一剩”产业等领域，应根据风险状态做出审慎调整和战略性退出，减少风险暴露。
2、建立创新内生力机制。我省金融机构应健全内部创新机 制和管理理念，将产品创新的系统性、技术性及合规性相结合， 一方面要鼓励创新，引进培养创新型人才，通过适当激励让员工 主动参与到产品创新中来，将创新融入企业文化中;另一方面基 于目前产品创新主要集中在金融机构总部，要积极争取上级机构 的支持，给与一定创新权限，开发出适应当地经济特点、市场环 境、客户需求的创新型产品;同时要建立科学的监测与后评价机 制，在新产品与服务推出后，根据客户需求变化与市场检验情况 不断优化产品。
3、推进金融供给侧改革。突破以不动产为抵押物的限制， 积极探索开展动产质押和无形资产抵质押贷款业务。要优化供给 结构，优先满足符合市场和国家产业结构调整要求，资信状况良 好企业的金融需求，推动传统产业改造升级。在风险可控的前提 下，进一步简化银行信贷业务流程，对优质、诚信企业积极推广 循环续贷模式。银行业协会要加强自律性监管，引导银行规范经 营行为，树立担当意识。
4、不断优化信贷结构。银行业要抓住经济结构逐步调整的 契机，加强信贷结构的优化。加大对实体经济的投入，减少“脱 实向虚”的情况;以变化发展的眼光看待问题，不断加大对制造
业的信贷投放总量。要理性对待限制性行业中的企业，客观评价 个体的生产经营情况，不“惜贷”、不“恐贷”，对于发展较 好、或者暂时遇到困难但前景看好的企业，要积极予以扶持。解 决不合理收费和附加贷款条件等问题，一定程度上放宽和简化企 业的贷款条件和审批程序，缓解企业贷款成本过高的状况。另 外，加强贷后检查、跟踪贷款走向，确保贷款注入到实体经济运 行中，切实发挥金融支持实体经济发展的作用。
5、保持信贷规模合理增长。商业银行要完善相应的考核和 激励机制，加大信贷投放力度，进一步健全开发性、政策性、商 业性、合理性金融相互协作配合的信贷投入机制，通过贷款重 组、信贷资产证券化方式盘活信贷资源，扩大信贷投放空间。推 进银企对接常态化，着力保障重点领域、重点项目、重点企业的 信贷要求，发挥支农、支小再贷款和再贴现的政策导向作用，推 动提高“三农”、小微企业、扶贫等薄弱环节金融服务水平。
(三)企业加强自身建设和规范自我管理。
(1)制定符合国家战略的发展路径。很多企业资源存量 小，抗风险能力弱，一旦发展战略选择失败，将对企业造成致命 性的打击，甚至导致破产，所以一定要重视战略的选择。企业在 推进经济转型升级时，要及时准确地了解行业行情的变动，把握 好国家宏观政策形势，切实完善公司治理结构、加强内部管理、 找对发展方向、准确定位，结合自身特点制定切实可行的经营发 展规划。省内企业可借鉴国内外中小企业成功的策略和方法，并 以其作为指导，将产品做专做精，将企业做优做强;注重品牌化运作，应重视产品质量，打造自己的品牌，向湖南省著名商标，甚至中国著名商标的方向发展;灵活运用好电子商务走向国际市场，谋求新的发展道路。
(2)完善内部财务制度。目前，我国大多中小企业融资难 的主要因素在于财务报表失真或不完善，导致在金融机构授信时 无法准入。因此企业应聘任道德品质好、业务能力强的财务人 员，企业要健全规范的财务管理制度，夯实信贷准入基础，保证 财务数据的真实性和透明性，及时准确向社会公开自身信息，展 示可持续发展的潜力与能力，提高在政府与金融机构的资信评估 的分值，为拓宽担保渠道、提升融资能力打好基础。
(3)学习金融知识。实体经济企业要加强金融知识学习， 要主动加强和银行的对接，了解适合自身的信贷条件和金融产 品，特别是对一些银行的新型信贷产品和新型抵押担保方式，要 通过自身努力与之相匹配;要积极对接证券公司，积极开展中小 企业债、公司债与票据等新型工具融资，提高直接融资能力;要 积极对接保险公司，充分利用保险公司履约保证保险，解决自身 抵押不足问题，提高融资能力。
(4)加强企业信用体系建设。要确定以诚实守信作为企业 的核心理念和价值观，并纳入到企业愿景和战略发展目标中。要 充分认识与高度重视企业信用体系建设，企业高层以身作则，为 企业信用体系建设提供重要保障。要设置专门的机构负责信用体
系建设工作，建立企业内外部信用现状监测、评估机制，对信用 建设的实施情况进行动态考核和持续改进，通过总结企业信用体 系建设过程中取得的经验和教训，持续改进工作制度和方式方 法，推动企业信用建设不断优化。
