市场开放
国际巨头瞄准中国市场
伴随着国内市场的进一步开放，一些国际支付巨头未来也将有机会在中国市场大展拳脚，这也将给移动支付市场带来更多可能性。
此前的2016年6月，为落实国务院《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，依法有序推进银行卡清算市场开放，央行会同银监会日前发布了《银行卡清算机构管理办法》，《办法》明确，符合条件的内外资企业均可申请成为银行卡清算机构。而就在最近，央行最新发布了《银行卡清算机构准入服务指南》（下称《服务指南》）对银行卡清算机构准入的申请、开业准备工作进行了进一步细化。这意味着，中国银行卡清算市场对外资的开放已进入实操阶段。
以Visa和万事达为代表的国际支付巨头长期以来持续关注中国市场的变化，并时刻准备着加深在中国市场布局。在尚未拿到人民币清算牌照之前，国际卡组织的业务集中在跨境支付领域，跨境旅游和“海淘”业务也成为其布局的重点。而未来一旦拿到牌照，其业务的深度和广度都将扩大。
万事达卡组织表示，“我们正在研究《服务指南》，并期待利用我们的全球支付网络、更广泛地为中国消费者和商家提供便捷、安全和智能的支付体验”。Visa大中华区总裁于雪莉在近日举行的2017“世界移动大会·上海站”上也表示：“中国是世界最大的移动支付市场，也是最具创新活力和创新人才的市场。Visa期待能够与更多优秀的国内创新企业和个人合作，打造立足本地、面向全球的互联互通创新支付应用，助力未来商务的发展。”
中国的支付机构创新非常多，甚至很多创新已经走在了国际投行的前面，这引起了国际支付巨头的关注。针对二维码支付，Visa公司亚太地区高级副总裁兼数字解决方案部负责人Chris Boncimino表示，“Visa可以依靠自身网络的优势，将二维码这样的支付形式在更多商户、金融机构和消费者之间进行规模化。而规模化的基础就是标准制定。Visa愿意为国内产业提供符合全球行业标准的二维码标准，从而推动二维码应用在国内的规模化普及，并与国际接轨。”
业内人士表示，国际支付巨头的进入对于中国支付市场将大有裨益。董峥告诉记者：“中国银联通过15年的发展，不论在发卡量还是自身体量上都达到了一定量级，但竞争力到达何种程度，还需与国际上的对手进行过招检验，Visa和万事达都有很悠久的历史，通过与它们的竞争，银联应当取长补短，借鉴和学习它们成功的经验。”
值得注意的是，国际支付巨头进入人民币清算市场也意味着由卡组织代表的“四方模式”与支付宝等代表的“三方模式”的进一步竞争。目前国际卡组织和银联都采用“四方模式”（卡组织、发卡行、收单行、商户），但是在中国，非银行支付机构都直连银行，绕开卡组织进行网络支付，即采取“三方模式”。去年，中国银联与Visa在上海签署合作谅解备忘录，双方将在支付创新、支付安全及金融普惠等方面展开合作。双方均表示，将联手加强对“四方模式”的坚守。
竞争加剧
“创新”和“安全”谋求平衡
易观预计，到2019年，中国移动支付市场规模将达到1039905.8亿元人民币。业内人士表示，未来超过百万亿规模的移动支付市场竞争态势将更加激烈。此外，在中国移动支付市场不断创新的同时，与此相关的安全问题引发越来越多的关注。
中国人民银行副行长范一飞此前在公开场合发言时表示，由于互联网的虚拟化、支付服务的移动化、参与主体的多样化，支付风险呈现蔓延速度快、隐蔽性强、潜伏期长、外溢效应明显的特点，支付行业在敏感信息保护、客户资金安全、业务连续性等方面面临较大压力。
在这样的背景下，监管部门也出于防范风险的角度，加快对支付市场的整肃。在政策方面，今年1月，中国人民银行发布新规，表示第三方支付机构的客户备付金转由央行监管。另外，从2016年下半年开始，央行明确表示，一段时期内原则上不再批设新机构，央行将重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作。最近一段时期，多家不合规、存风险或未实质开展业务的支付机构牌照已经被央行收回。
监管部门除了整肃支付机构和支付市场外，也在力推一些行业标准和技术，以提升整个支付体系的安全指数。去年，央行下发了《中国金融移动支付 支付标记化技术规范》，发布了支付标记化技术的行业标准，力图从遏制信息泄露的角度来防范风险。
对于监管的加强，王蓬博表示，“政策越严格，正规的第三方支付机构将越受欢迎，与此同时，这些政策会促进行业集中度，在备付金集中存管和严格监管实施之后，此前存在的套牌、二清或靠备付金利息存活的企业将会淡出市场。”
另外，备受关注的非银行支付机构网络支付清算平台（下称“网联平台”），在经过3个月试运行后，也于近日顺利通过阶段性生产压力测试，正式启动切量。网联平台启动后，支付机构的线上支付通道今后将直接通过网联平台与各家银行对接，资金清算将实现规范化、透明化、集中化运作，资金安全将得到进一步保障。
支付市场发展迅速，而各个市场参与者也都在“创新”与“安全”之间小心地做着平衡。于雪莉表示，“负责任的创新”是Visa一贯秉承的原则。安全是不可以让步的。Visa要做的不是在创新之后来考虑安全如何保障，而是将安全作为创新的第一步。
支付宝相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时也表示，从2004年支付宝成立以来，支付宝和蚂蚁金服一向注重系统交易安全和用户信息安全等。2005年，支付宝首倡“你敢付我敢赔”，对用户被盗情况给予赔付，2014年，支付宝推出账户安全险。在支付宝多重安全保障下，支付宝的资损率目前约为百万分之一。（记者 张莫 王奇 实习生 陈思宇 崔晶）
