董希淼
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员
在经历财富创造和积累阶段之后,人们开始寻求财富保值和增值,在这其中,也存在一些误区和误解。
日前,招商银行和贝恩公司联合发布了《2015中国私人财富报告》。报告显示,2014年全国个人总体持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。预计到2015年底,这个数据有望达到129万亿人民币。
面对财富的急剧增加,如何管好各种财富,备受老百姓关注。在经历财富创造和积累阶段之后,人们开始寻求财富保值和增值。在这其中,也存在一些误区和误解:
误解一:财富管理就是与我无关
日常生活中,很多人认为,财富就是有钱,那么财富管理就是有钱人的事儿,自己每天为了生活四处奔波,哪有闲钱进行财富管理?财富管理,事关土豪,与我无关!
其实,财富管理具有系统性和长期性的特点。按照印度的传统理念,财富属于家族世代所共有,个人是家族财富的监管者,每一代都有义务保护好家族的财富,并把财富传承下去。在中国,传统的家族内部(各个家庭之间)关系中,财产关系也是最重要的关系之一,财富管理与每个家庭成员息息相关。
因此,无论是高大上的富翁,还是中产阶级,或是草根阶层,大家都有财富管理的需要。尤其是在金融业日趋发达的今天,人们对自己财产增值的重要性越来越有清晰的认识。
从改革开放初期的国债,到现在的银行理财产品、股票、基金、信托、私募等,随着投资品种的广泛发展,我们关于财富的理念也一步步提升,个人财富管理已经成为一种时尚。