“当时美元汇率浮动太大,我们付汇压力也很大,多亏了你们农商,我们总算迈过那个坎。”台州某主营铜制品加工企业主凌女士感激地说着。在该企业面临付汇成本增加和汇率波动双重压力之际,浙江农商联合银行辖内椒江农商银行精准创设“贷汇联动”机制——发放65万美元1年期流动资金贷款解决即期支付难题,同步配置覆盖贷款全周期的远期售汇合约,锁定汇率风险,实现融资成本压降与订单交付保障双突破。
“贷汇联动”是一项将外币融资与汇率风险管理深度融合的服务。在融资方面,根据企业的实际经营状况和订单需求,提供多币种的流动资金贷款,贷款期限灵活,可从3个月到1年不等,能满足企业在原材料采购、生产加工、物流运输等不同环节的资金需求。而在汇率风险管理上,搭配外汇套期保值工具,如远期结售汇,企业可根据自身对汇率走势的判断和风险承受能力,选择合适的期限,实现对未来汇率的锁定。
这一举措精准解决了外贸企业的诸多痛点。首先是融资难题,传统单一融资模式下,企业往往面临贷款审批流程长、额度不足等问题,“贷汇联动”通过简化审批流程,提高审批效率,通常在企业提交完整资料后1-3个工作日内即可完成审批放款。其次是汇率风险,外贸企业因生产和交付周期长,汇率波动可能导致利润大幅缩水甚至亏损。以凌女士的企业为例,在未使用该服务前,一个月内由于美元汇率波动,仅汇率方面就可能产生近2万元的损失,而通过“贷汇联动”配置的远期售汇合约,成功锁定了汇率,避免了这部分损失。再者,成本问题也得到有效解决,该模式通过整合金融工具,降低了企业的综合融资成本。
自“贷汇联动”机制推出以来,客户反响较好,目前已有3家企业正走申请流程。像凌女士的企业,不仅顺利完成了订单交付,还因为成本降低,在市场竞争中更具优势。
为确保“贷汇联动”机制安全有序运行,椒江农商银行建立了严格的监管和防火墙制度。在监管方面,建立了贷后检查机制,对每一笔“贷汇联动”业务进行全程跟踪监控,定期检查企业的经营状况、贷款使用情况以及汇率风险管理工具的执行情况,每月形成监管报告,及时发现和解决潜在问题。在防火墙设置上,实行业务隔离制度,将外币融资业务与汇率风险管理业务的操作、审批等环节分开,由不同的团队负责,避免利益冲突。同时,建立了信息保密机制,严格保护企业的商业秘密和财务信息,防止信息泄露。
为持续优化服务,椒江农商银行正着手构建汇率风险监测预警体系,提升捕捉最佳套期保值(锁汇)窗口的能力,并计划将此成熟、有效的“贷汇联动”创新服务模式纳入其“护企出海”专项服务数据库,并持续完善,致力于为更多外贸客群提供高效专业的跨境融资与汇率风险管理综合金融服务,降低企业汇率损失,护航其行稳致远。(椒江农商银行 徐慧婧 何琴飞)
