原标题：让惠民保险多起来（财经观）
我国基本医保网织密织牢是大趋势，对商业保险公司传统健康险业务的替代效应将逐步增强，保险业要廓清功能定位、调整业务结构、提升服务能力，实现高质量发展
每年只需不到80元的保费，住院医疗费用在社保目录范围内报销上限达100万元，目录外特效药报销额度最高可达100万元，而且不限年龄、不设等待期，只要有当地医保就可以参保。这样的保险，你动心不？
答案多半是肯定的。一年多来，城市型定制版保险“惠民保”呈现出遍地开花的局面。银保监会披露，2020年全国累计超4000万人参保“惠民保”。
“惠民保”为啥受青睐？其比较优势显而易见：与保费动辄几千元的传统商业重疾险比，它便宜；它与社保挂钩，在一些城市有社保部门参与推广，老百姓觉得它靠谱；没有等待期等环节，手机上就能投保，贴心又便捷。
其实，“惠民保”热销的背后，有一个大逻辑，那就是：居民日益增长的商业健康险需求需要得到更好满足。
先看需求侧。数据显示，“十三五”期间，我国基本医疗保险参保人数达13.6亿人，参保率稳定在95%以上。到2019年，我国职工医保和居民医保政策范围内的住院费用报销比例分别达到80%左右和70%左右，这还不包括一些财力富余省份给居民提供慢病、门诊报销保障。可以说，如果不追求特效药、特殊护理等医保目录外的保障，对大多数普通居民来说，需要商业健康险来“补充报销”的费用比例在30%以内。保险也是“一分钱一分货”，“少了不够、多了浪费”，恰好填补这30%保障需求的费用补偿型保险，无疑是个称心的选择。传统商业重疾险的长期保障、定额给付即“得病就给钱，与实际治疗费用无关”功能，以及传统商业医疗险“超医保目录”报销功能，都不足以吸引普通人打开钱包，而“惠民保”的性价比，恰到好处地满足了大家这个需求。正因为看到了这道“填空题”的最佳答案，眼下各大保险公司纷纷投身“惠民保”。
