作者：全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文
近年来，城市定制型商业医疗保险（简称“惠民保”）成为保险产品中的“顶流”，受到广泛关注。惠民保是商业保险参与多层次医疗保障体系的制度创新，是为中低收入群体分摊其高额医疗费用负担的大胆探索，是促进实现共同富裕的重要实践。2021年5月，中国银保监会印发了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对鼓励和规范发展惠民保提出一些要求。
惠民保之所以在过去两年连续出现爆炸式增长，主要是因为它具有三个特征：第一，价格亲民的普惠性与商业保险的补充性相结合，实现了商保对社保的衔接；第二，城市地域的专属性与可保可赔的灵活性相结合，实现了商保对社保的补充；第三，基本运作的商业性与产品设计的区域公共性相结合。
惠民保作为“互联网+”的新生事物还存在一些问题，比如，信息披露不完善、各地赔付率差距很大等。既然惠民保是一件好事，就应该把好事办好，未雨绸缪，防止出现不良后果。
为推动惠民保规范健康发展，全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文提出如下建议：
第一，建议国家医疗保障局出台相关政策支持惠民保，有利于增强个人参保信心和提高参保率。
第二，建议国家医疗保障局允许和鼓励各地使用职工医保个人账户支付保费。如果全国所有地区惠民保享有个人账户的支持，这将是提高参保率和规避逆向选择的实质性支持，同时也增强了地区间惠民保的公平性。
第三，建议建立行业自律组织和制订行业标准。有些地区惠民保赔付率很高，而有些则很低，这两个极端都有可能导致出现逆向选择。总之，建立行业组织和行业规范是当务之急。
