【摘要】积极培育中国特色金融文化，对于推动金融高质量发展、加快建设金融强国有着重要意义。随着金融发展模式深刻转型、金融风险形态更趋复杂、金融治理体系持续完善，对中国特色金融文化在强化价值引领、融入运行规则、塑造行业精神等方面提出更高要求。从制度固本、经营塑形、生态育魂三个维度协同发力，推动中国特色金融文化嵌入金融体系运行、融入金融发展模式、厚植金融行业生态，为金融高质量发展和金融强国建设提供坚实文化支撑。
【关键词】中国特色金融文化 金融强国 金融高质量发展 【中图分类号】F832 【文献标识码】A
习近平总书记指出：“推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，大力弘扬中华优秀传统文化，积极培育中国特色金融文化。”①这一重要论述启示我们，培育和践行中国特色金融文化，需要明确五个方面的实践要求：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。随着新一轮科技革命和产业变革加速突破，经济运行与金融活动深度交织，金融创新持续推进，风险跨市场、跨领域、跨周期传导特征更加突出，对统筹金融开放和安全提出更高要求。
金融文化“软实力”是金融高质量发展的重要支撑
中国特色金融文化植根于中华优秀传统文化，为金融系统注入传承传统、积极向上的文化基因。积极培育金融文化“软实力”，是推动金融高质量发展的重要支撑。
“诚实守信，不逾越底线”是信用创造的前提条件。诚信是现代金融交易有序展开的本质属性与关键要素，是金融高质量发展行稳致远的重要基础。“诚实守信”重在立本，要求信息披露真实充分、交易背景清晰可信、底层资产可核可验，从而有效缓解信息不对称，稳定市场预期，并为风险识别、风险定价和跨期资源配置提供支撑。“不逾越底线”重在立规，通过对财务造假、欺诈发行、操纵市场、逃废债务等行为，划定清晰边界、实施刚性惩戒，防止个体失信演化为市场失序。
“以义取利，不唯利是图”是金融回归本源的方向约束。“义”要求金融发展始终坚持服务国家战略、服务实体经济发展、服务人民美好生活需要；“利”不是对利润目标的简单否定，而是强调利润应建立在功能发挥、合规经营、审慎管理和长期价值创造之上。金融本质上是承担资源配置、风险管理和信用创造功能的制度体系，若将逐利置于首位，容易引发资金空转、脱实向虚、短期套利和风险累积等问题，偏离金融服务实体经济的根本宗旨。“以义取利，不唯利是图”，要求金融把功能性置于盈利性之前，把长期主义置于短期冲动之上，把服务大局置于资本自我循环之上，使“取利”始终建立在“循义”基础之上。
“稳健审慎，不急功近利”是金融体系稳定的底线机制。金融运行的特殊性在于，其收益往往先于风险显现，繁荣往往先于脆弱性暴露。“不急功近利”强调不能以透支信用、放松风控、扭曲定价为代价换取表面繁荣；“稳健审慎”强调面对市场乐观时的风险低估、资产上涨时的信用扩张和竞争加剧时的标准松动，金融体系需始终把资本充足、流动性安全、资产质量和风险缓释能力放在收益追求之前，把金融创新纳入审慎监管边界之内，把局部利润冲动置于宏观稳定框架之下。“稳健审慎，不急功近利”，即以长期主义校正短期主义，以制度约束缓释市场冲动，以审慎经营守住不发生系统性金融风险的底线，为体系稳定运行和金融高质量发展提供持久支撑。
“守正创新，不脱实向虚”是金融创新的尺度边界。金融创新是金融体系围绕科技创新、产业升级、绿色转型和民生改善等现实需求，在推进中国式现代化进程中，对组织方式、产品体系、服务机制和风险管理框架作出的适应性调整。“守正”强调金融需服务实体经济，守住不发生系统性风险的底线要求；“创新”强调在制度约束和监管规范之下，以技术进步、模式迭代和机制重塑，提升金融供给的适配性、精准性和可持续性。
“依法合规，不胡作非为”是维护金融市场秩序的重要保障。金融运行依托的是信用、杠杆与预期的持续联动，任何行为失范都可能突破个体边界，迅速外溢为价格扭曲、信用收缩和风险传播。金融市场秩序并非自发生成，而是由法律规范、监管约束和责任机制共同塑造。依法合规，实质上就是把准入边界、交易规则、信息披露、风险隔离和违法成本嵌入金融活动全过程，把一切金融活动纳入有法可依、有规可循、有责必问的制度轨道，使逐利冲动不突破法律底线，资本扩张不偏离真实需求，金融创新不演化为监管套利和风险累积。
金融发展新形势对培育中国特色金融文化提出新要求
当前，金融发展模式深刻转型，金融风险形态日益复杂，金融治理体系持续完善，对中国特色金融文化建设提出新要求。
金融发展模式深刻转型，对中国特色金融文化强化价值引领提出新要求。当前，我国金融发展正由规模扩张、总量驱动加快转向价值创造、质效并重的新阶段。数据显示，2026年1月末，我国社会融资规模存量同比增长8.2%，广义货币（M2）余额同比增长9.0%，对实体经济发放的人民币贷款余额为273.3万亿元。②金融体系总量供给总体充裕，金融发展的主要矛盾更多转向资源配置是否精准、功能发挥是否到位、发展方向是否契合国家战略。金融功能定位重塑。金融不再只是连接储蓄与投资的技术性中介，而是承担起服务科技创新、支撑现代化产业体系建设、促进绿色低碳转型、增进民生福祉的重要职责。金融支持重点调整。截至2025年末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、养老产业贷款、数字经济产业贷款分别同比增长11.5%、20.2%、10.9%、50.5%、14.1%，持续高于全部贷款增速。③金融资源配置已由普遍扩张更多转向重点发力。金融价值标准变化。通过优化结构、提升效率和服务战略，实现金融价值。
金融风险形态日益复杂，对中国特色金融文化嵌入运行规则提出新要求。当前，我国金融风险的生成逻辑和传导机制正在发生深刻变化，金融运行面临的不只是风险识别和风险处置的技术命题，更是如何在复杂环境下稳定预期、厘清边界、规范行为、守牢底线的治理命题。风险形成机制更加复合。数字技术、平台机制和复合型产品深度嵌入金融运行各环节，有的风险依托信息不对称、技术遮蔽和制度缝隙持续变异扩散。风险传导链条明显延长。随着多层资管产品发展和跨机构资金循环加深，金融风险的传导方式已由单点暴露转向链条传递。底层资产风险在产品嵌套、期限错配和杠杆运作中并未消失，而是在主体分散的表象下延长风险识别与处置链条。一旦某一环节出现信用恶化、流动性趋紧或估值调整，风险就可能沿着银行、理财、基金、信托等渠道交叉传导、叠加放大，增加金融治理的复杂性。风险治理要求持续提高。2025年，最高人民法院审结涉证券、期货、基金等案件2.5万件，同比增长53.6%。④有的金融活动仍存在脱离实体经济本源、滋生空转套利和监管规避的问题。因此，金融治理需前移发力，使诚实守信、稳健审慎、守正创新、依法合规转化为业务边界和行为标准。
金融治理体系持续完善，对中国特色金融文化塑造行业精神提出新要求。随着金融监管、司法保护和消费者权益保护体系持续完善，金融行业的责任意识、行业精神和职业伦理重要性更加凸显。治理体系持续完善，对从业主体的责任意识提出更高要求。监管追责已由机构层面进一步延伸至实控人、董监高及配合造假的第三方，金融治理正从“管机构”进一步走向“管责任”。保护机制不断健全，对行业主体的敬畏意识提出更高要求。2025年5月，最高人民法院、中国证监会联合发布《关于严格公正执法司法 服务保障资本市场高质量发展的指导意见》，提出常态化开展证券纠纷代表人诉讼，落实民事赔偿责任优先原则，确保涉案财产优先用于民事赔偿，依法优先保障投资者权益。投资者保护由原则性安排进一步走向实质性救济。市场参与日益拓展，对行业主体的职业操守提出更高要求。2025年，全国消费者金融素养指数为67.61，其中金融行为是54.28，低于金融知识得分76.25，市场需更强的职业伦理和行业精神来引导理性金融行为。⑤
完善适配中国特色金融文化的制度机制
从制度固本、经营塑形、生态育魂三个维度协同发力，构建适配中国特色金融文化、可落地的政策工具和长效机制。
以制度固本，推动中国特色金融文化嵌入金融体系运行。以信用制度建设夯实诚实守信的制度基础。健全征信体系、信息披露制度和契约执行机制，推动信用信息共享、使用和约束更加规范，降低金融交易中的信息摩擦和识别偏差。压实上市公司、金融机构和中介主体的信息披露责任，强化对虚假陈述、重大遗漏和误导性披露的惩戒约束；对于严重失信主体，健全跨部门联合惩戒机制，提升失信成本；对于非恶意、可纠偏的失信行为，完善信用修复制度，使制度既有底线约束，又有纠偏空间。以审慎监管和风险治理彰显稳健审慎的要求。建立资本约束、拨备纪律、压力测试、风险偏好管理和早期纠正机制，推动金融机构在业务扩张、资产配置和产品创新中始终守住风险底线。完善重大风险监测预警机制，推动风险治理由事后处置转向事前识别、由静态监管转向动态监测、由单点应对转向系统防控，并对重点领域实施差异化、分层分类监管，增强监管的精准性和适配性。以全生命周期治理落实守正创新和依法合规要求。围绕产品准入、用途约束、存续监测、风险揭示和责任追溯，建立覆盖金融产品全链条的治理机制，防止创新异化为空转套利和风险转嫁。对于平台金融、数字金融、算法决策等新业态，坚持穿透式、功能式监管；同时，强化内控合规体系建设，压实董事会、高管层和关键岗位责任，使依法合规成为产品设计、业务审批、风险审查和绩效评价的共同边界。
以经营塑形，推动中国特色金融文化融入金融发展模式。以经营塑形，关键在于推动金融机构把中国特色金融文化贯穿战略定位、绩效考核、产品供给和业务选择全过程，推动金融发展更好地立足实体需求、坚持长期导向、统筹效率和安全。重塑经营坐标，把功能导向确立为金融发展的基本取向。银行层面，把科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等重点领域的服务质效，与风险调整后收益、资本占用效率、资产质量和不良生成控制等指标统筹纳入考核，推动经营重心由“做大业务”转向“做优结构”；资本市场相关机构层面，把提升直接融资服务能力、增加长期资本供给、提高资源配置效率和改善投资者保护效果，作为基础性评价标准。重塑激励约束，把长期主义和稳健导向嵌入经营决策链条。进一步完善薪酬递延、追索扣回、风险调整后绩效评价、重大风险问责等制度安排，压缩“赚快钱”“拼规模”“冲业绩”的激励空间，增强“看长远”“重稳健”“讲责任”的制度牵引。对于服务科技创新、战略性新兴产业、绿色转型以及中长期资本形成的业务，探索建立更加符合培育周期、风险特征和价值形成规律的差异化考核体系，避免以短周期、重当期回报的传统指标简单评价长期价值创造活动。重塑供给体系，把价值导向落实为产品结构和资源流向。围绕科技创新、绿色转型、先进制造、民生保障等重点领域，优化信贷、债券、股权、保险、资管等工具组合，提高金融供给与国家战略、产业特征、企业成长阶段及居民多样化需求之间的匹配度，推动金融机构由单一资金供给者转向综合金融服务提供者。对于脱实向虚、空转套利、过度包装、偏离主业的业务模式，通过资本约束、用途监管、穿透式审查和风险定价等方式，予以及时纠偏，使“以义取利”不仅体现为价值判断，而且体现为资源配置标准和产品供给导向。
以生态育魂，推动中国特色金融文化融入金融行业生态。以诚立业，把守信文化转化为从业底线和声誉资本。把诚实守信嵌入执业准入、岗位培训、行为评价、内部问责和行业惩戒全过程，引导金融从业人员在产品销售、客户服务、信息披露、投资决策和风险管理中，始终守住真实、审慎、尽责的底线，让诚信成为立身之本、从业之基。以义立心，形成金融为民、服务大局的价值自觉。引导金融行业把服务国家战略、服务实体经济发展、服务人民美好生活需要作为根本价值取向，把义利统一落实到行业认知和职业判断之中，使金融从业者始终明确金融资源为何配置、金融创新为何展开、金融服务面向何种目标，从而在短期回报与长期责任、局部收益与整体利益、个体业绩与社会效应之间，作出符合中国特色金融文化要求的价值选择。以慎立风，涵养敬畏风险、敬畏市场、敬畏法治的行业气质。通过行业自律、执业规范、案例警示和评价导向，引导金融机构和从业者摒弃急功近利、盲目冒进和侥幸套利倾向，使敬畏风险、敬畏市场、敬畏法治成为行业普遍风尚。以史铸魂，健全常态化教育、警示和传承机制。重视金融史、监管史、风险事件史和先进典型案例的系统整理和持续运用，把正反两方面经验转化为行业教育资源，推动金融史教育、案例教学、风险警示和文化传承纳入金融机构培训体系、行业教育体系和人才培养体系，使从业者增强敬畏意识，在现实案例中校准行为边界，在优良传统中强化责任认同，不断夯实中国特色金融文化的行业基础。
【注释】
①《〈求是〉杂志发表习近平总书记重要文章 走好中国特色金融发展之路，建设金融强国》，《人民日报》，2026年2月1日。
②《2026年1月金融统计数据报告》，中国人民银行网站，2026年2月13日。
③中国人民银行货币政策分析小组：《2025年第四季度中国货币政策执行报告》，2026年2月。
④吴晓璐、田鹏：《“两高”报告释放严惩资本市场违法犯罪信号》，《证券日报》，2026年3月10日。
⑤国家金融监管总局消费者权益投诉调解中心：《消费者金融素养问卷调查报告（2025）》，2025年12月。
责编/银冰瑶 美编/杨玲玲
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