资产质量是银行的生命线，抵押物管理是信用风险防控的关键环节。必须始终坚持“实质重于形式”的风险管理原则，不仅关注纸面估值，更注重对抵押物实际状态、流动性、变现价值和市场前景的持续跟踪。
11月6日，长沙农商银行党委副书记、副董事长、行长黄治国带领总行经营班子、首席信息官、风险总监、机关各部室、事业部主要负责人、总行营业部、各一级支行、直属支行主要负责人、清收事业部共54人，统一乘坐大巴现场观摩表外不良贷款抵押物活动。本次活动旨在通过实地考察、透明展示与精准推介，便于了解抵押物现状，评估其市场价值波动情况，提升风险识别与防控能力，加大推广抵押物处置宣传力度，加强与潜在投资者及社会各界的沟通，鼓励参与不良债权购买，激活内部动力，共同推动表外抵押物的高效、合规处置，盘活“沉睡资产”。
活动当天，工作人员实地勘察了位于长沙市内28处具有代表性的抵押物项目。聚焦当前表外不良贷款中抵押物类型，精选了房产、土地、商业综合体、门面、优质工业厂房、核心商圈商业地产、在建工程项目、教育用地、仓储物流用地等多种形态资产作为观摩标的，总面积达135931平方米。为了更详尽地了解抵押物情况，清收事业部将80户表外不良贷款的抵押物和23处抵债资产的明细，汇编成《长沙农村商业银行资产推荐》，详细介绍了抵押物的位置、贷款金额、产权性质、现场照片等。
本次活动由清收事业部带队，全程以“现场查看+专业讲解+互动答疑”的形式推进。现场观摩环节中，清收事业部各片区负责人围绕每一处抵押物的信息展开细致讲解，从抵押物的实际位置、实物形态、产权性质、面积及周边配套等方面，重点确认抵押物是否存在闲置、租赁、租金拖欠、损毁等影响价值的情况，使观摩人员对资产情况有了更为直观和深入的了解。其次结合本次拟批量转让情况，说明原贷款金额、现贷款余额、抵押物评估价值、债权变现值、最新市场行情，分析不同类型抵押物的价值波动因素、变现难点、风险点及当前诉讼和执行进展等关键资料的核验要点，并逐一拆解说明。例如对比债权转让和物权拍卖流程差异，解读抵押物执行处置过程中的注意事项。互动答疑阶段，参与人员结合自身合作需求积极提问，针对“抵押物是否存在产权纠纷”“抵押物后续过户”“债权定价”等问题，工作人员现场逐一回应。最后重点介绍了资产处置原则，即秉持“公开、公平、公正”的原则，采取灵活多样的处置方式（如协议转让、竞价拍卖等），并愿意在合规前提下提供必要的交易便利与支持，以期实现各方共赢。
此次现场观摩抵押物活动，打破了“纸上谈风险”的局限，不仅提升了机关管理部门和一线业务人员的抵押物核查实操能力，更进一步完善了长沙农商银行“贷前精准核查、贷中动态监控、贷后闭环管理”的风险防控体系。
此次抵押物观摩活动，是长沙农商银行深化全面风险管理，主动作为，积极应对表外业务风险，拓宽不良资产处置渠道的一项创新举措。通过搭建这样一个透明、开放的交流平台，利用“眼见为实”的观摩与面对面的深入交流，不仅增强了观摩人员对相关资产的认知与信心，也展现了长沙农商银行在表外资产管理领域的专业处置能力与开放合作的态度，目前已收到5份《投资意向表》，并有多个社会投资者正在咨询和洽谈单户债权转让事宜。下一步，长沙农商银行将以“实战化、场景化”为导向，继续加大表外抵押物的管理与处置力度，不断创新处置模式，拓宽宣传推介渠道，携手各方力量，共同为探索加快表外抵押物处置、促进全行高质量发展贡献力量。
（长沙农村商业银行 吕彦）
