2025年5月12日，我国迎来第17个全国防灾减灾日。受全球气候变化和人类活动等因素影响，我国自然灾害的异常性、频繁性、极端性进一步加剧，防灾减灾成为推进治理体系和治理能力现代化的重要命题。
胸怀“国之大者”，中国人民保险集团股份有限公司（简称“中国人保”）坚持推动公共安全治理模式向事前预防转型，以“保险+风险减量服务+科技”新商业模式为抓手，在巨灾保险领域深耕细作，构建起覆盖灾前预防、灾中应对、灾后补偿的全链条风险管理体系。2024年，中国人保实施风险减量工程，累计降低社会面损失超10亿元，自主研发的“巨灾安澜”平台集成九大类9900万条风险数据，为风险减量服务提供技术支撑；通过“多灾因、多年期、多层次”保障体系，在“摩羯”台风等近40起重大自然灾害中提供保险保障；作为首席共保人和执行机构，联合40余家保险机构组成中国城乡居民住宅巨灾保险共同体，为全国6439万户次居民提供22.36万亿元巨灾风险保障，屡次在重大灾害中展现央企担当。中国人保以实际行动生动诠释以创新驱动发展、以行动守护民生的责任底色。
以科技赋能构建全周期风险减量防线
防灾减灾，“防”字当先。中国人保深入贯彻落实“两个坚持、三个转变”防灾减灾救灾理念，以科技为引擎，推动风险管理从“事后赔付”向“事前预防”转型，构建覆盖“灾前预警—灾中救援—灾后复盘”的全周期防控体系，推动巨灾保险从“被动赔付”向“主动减损”转型。
自主研发关键核心技术，中国人保用灾前预防精准预警，筑牢防灾减灾“第一道防线”。依托智能风控平台“巨灾安澜”系统，实现风险识别、模拟、预警一体化管理。中国人保为高风险企业、低洼易涝区等重点区域定制风险地图，2024年开展非重点客户风险排查近10万次，提前转移高危风险单位5.9万个。2024年汛期前，“巨灾安澜”平台提前预警高风险区域，协助转移危险路段车辆4.21万台，抢收农作物56万亩，助力打好抗灾减损“主动仗”。基于中国地质构造和建筑结构特征，自主研发的“PICC中国地震巨灾模型”，可精准评估地震风险、优化巨灾保险产品设计，已支撑13个省（自治区、直辖市）巨灾保险项目落地。
中国人保通过物联设备织密安全网，运用智慧工具提升守护民生效能。针对城市内涝痛点，中国人保创新部署“水浸物联系统”，在低洼地区、地下车库等关键点位安装设备2.45万台次，触发阈值后自动报警，联动救援力量快速响应。在农险领域，利用无人机技术帮助识别高危区域财产，2024年协助转移养殖险标的1.5万头。依托“巨灾经纬”可视化平台实现风险地图动态监测，可提供巨灾风险地图可视化管理、承保限额查询、风险累积监测管控等多项实用功能，解决承保策略执行难、风险累积监测难等问题，为政府和企业提供科学决策支持。2024年，中国人保公众预警体系向客户发送灾害预警提示1463.92万次，重点客户触达率达100%，有效助力社会防灾意识提升。
以科技赋能推动灾前预防的同时，中国人保提升数据驱动能力，通过智能理赔系统、“耘智保”智慧大屏和卫星遥感技术等实现“快赔减损”，确保灾中快速响应、灾后数据复盘。中国人保运用无人机、卫星遥感、人工智能等技术，加快智能理赔，优化灾后复盘工作机制，以数据驱动提升治理能力。2024年华南暴雨期间，中国人保运用“天空地”一体化查勘模式在24小时内完成受灾农户预付赔款。
同时，中国人保通过大数据分析灾后理赔案例，持续优化风险模型和应急预案，形成“预警—处置—复盘”闭环，为长效防灾提供数据支撑。中国人保利用大灾应急指挥调度平台和“耘智保”智慧大屏，对灾害数据进行全景式分析，形成“预警—处置—反馈”的闭环管理。2024年，中国人保依托科技平台完成农险理赔大数据分析，为地方政府优化防灾预案提供决策支持。
以机制创新打造多层次巨灾保险体系
巨灾保险是应对自然灾害损失补偿的一个重要工具。中国人保积极响应《国家突发事件总体应急预案》要求，遵循《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》要求，优化巨灾保险等业务，以“多灾因、多年期、多层次”巨灾保险体系为框架，构建政策性与商业性互补、覆盖全民的巨灾保险网络，推动风险分散机制从“单一应对”向“综合防御”升级。
中国人保深度参与国家巨灾保险制度建设，作为中国城乡居民住宅巨灾保险共同体首席共保人，中国人保联合行业40余家保险机构，推动巨灾保险从单一地震扩展至台风、洪水等多灾因覆盖。在地方层面，中国人保结合地区风险特征，因地制宜设计差异化、特色化、定制化地方性巨灾保险方案，目前已在河北、四川、浙江等20个省份落地地方性巨灾保险项目，其中，94%的地市为中国人保财险独家或首席承保。2024年，河北、湖北率先落地全灾因、广覆盖、长周期的综合性巨灾保险试点，为群众提供“人身+住房+室内财产”三层巨灾保险保障；四川优化保障额度，扩大保障覆盖面，形成“一地一策”创新格局。
针对“低频高损”的巨灾风险特性，中国人保创新推出多年期产品和巨灾保险准备金机制，通过长期积累平滑赔付波动，实现巨灾风险跨周期管理，增强风险抵御韧性。协助实现“小投入防大灾”，如由河北省人民政府每年投入2亿元财政资金，通过保险杠杆撬动20亿元巨灾风险保障。
中国人保联合再保险机构协同发力，持续完善巨灾风险分散机制，推出全国首个政策性巨灾保险一揽子再保险方案，通过立体化风险分散体系，提升行业巨灾承保能力。2024年，由中国人保牵头的中国城乡居民住宅巨灾保险共同体提供巨灾保险保障规模达22.36万亿元，为6439万户次居民筑起“安全堤坝”。
中国人保深度参与灾害治理，主动融入国家应急管理体系。2024年开展企业风险排查近10万次，发布灾害预警信息610万条次。在台风“摩羯”登陆前，中国人保协助地方政府转移高危区域财产；台风登陆24小时内预赔广东湛江海洋牧场1336万元，助力养殖户快速复产。这种“以防为主、防赔结合”的模式，成为政企协同防灾的高效解决方案。
以高效服务践行“金融为民”央企担当
中国人保充分发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能，将防灾减灾与民生保障深度融合，在重大灾害中冲锋在前，以“快赔、预赔、优赔”为原则，2024年中国人保财险启动应急响应38次，应对重大灾害事故255起，支付赔款超200亿元，用行动诠释“人民保险 服务人民”的职责与使命。
坚持党建引领，中国人保在防灾减灾中锻造“应急铁军”。面对2024年的暴雨、台风灾害，中国人保成立700余支党员突击队，3.7万名理赔人员随时待命。梅大高速茶阳路段塌方灾害中，中国人保在72小时内提供500万元应急救援施救费，支持当地救援工作。西藏日喀则地震后，中国人保10天完成农房险赔款超亿元。这种“闻灾即动、昼夜奋战”的作风，彰显了金融为民的央企担当。
强化科技提速，中国人保“锤炼筋骨”优化服务体验。通过智能报案、无人机查勘和统一救援平台，中国人保实现“数据多跑路、群众少跑腿”。2024年，台风“摩羯”登陆海南后，中国人保运用“无人机+耘智保”远程定损，6天赔付进度超40%；湖南岳阳华容洞庭湖决堤灾害发生不到24小时，中国人保快速赔付水稻种植险600余万元，随后2天内高效赔付巨灾农房保险1000万元。此外，无差别车辆救援、简化理赔单证等举措，让服务更贴近民生需求。
推动资源整合，中国人保履职尽责护航灾后复工复产。中国人保整合400余家服务商和近万台拖车资源，日均处理救援案件1.5万件。针对台风“摩羯”给海南造成的重大损失，第一时间赔付海南首笔巨灾保险赔款，台风过境后4天内预赔快赔2.09亿元，有效助力企业复工复产。
面对防灾减灾的新形势、新任务，中国人保正以巨灾保险为支点，撬动风险管理的全链条革新。从自主可控的科技模型到覆盖全国的服务网络，从高效理赔的“人保速度”到无差别救援的“人保力度”，中国人保用创新实践诠释了金融央企的使命担当。
未来，中国人保将深化“保险+风险减量服务+科技”新商业模式，为推进中国式现代化贡献更多保险力量。中国人保将持续主动融入国家应急管理体系建设，深化保险供给侧结构性改革，发挥保险公司专业队伍优势，加强产品服务创新、技术研究和跨行业合作，推动巨灾保险在保障社会稳定、维护国家安全中发挥更大作用。在防风险、保民生的征程上，中国人保正以央企担当，书写“人民保险 服务人民”的新篇章。
数据来源：中国人民保险集团股份有限公司
